Sangat mudah untuk membeli kereta secara kredit. Anda tidak perlu mempunyai banyak wang untuk ini. Sebagai peraturan, pembayaran awal adalah 10 - 20% dari kos kereta. Perkara yang paling sukar adalah ketika tiba masanya untuk melunaskan pinjaman ini. Adalah baik jika keadaan kewangan anda bertambah baik, dan apa yang harus dilakukan apabila pendapatan menurun. Semasa memilih pinjaman, penting untuk mempertimbangkan bukan sahaja jumlah pinjaman, faedah, jumlah pembayaran, tetapi juga risiko kewangan.
Sering kali, keinginan untuk memandu kereta baru membuat orang melakukan perkara bodoh. Tidak kira keadaan kewangannya, seseorang membeli kereta baru secara kredit. Selepas beberapa ketika, dia tidak mempunyai apa-apa bayaran dan dia menjual kereta itu. Untuk mengelakkan perkara ini berlaku, anda perlu memilih pinjaman yang tepat, serta menyediakan perlindungan kewangan anda.
Semasa memilih pinjaman, saya cadangkan mempertimbangkan 3 pilihan. Ini adalah pinjaman yang menguntungkan, pinjaman konservatif dan pinjaman selamat. Jumlah lebihan pembayaran pinjaman ini berbeza. Pinjaman yang baik mempunyai lebihan pembayaran yang kecil, tetapi berisiko lebih tinggi. Pinjaman yang dijamin akan membolehkan anda hidup dengan lebih aman, tetapi pembayaran faedah akan banyak.
Mari memikirkan setiap pilihan dengan lebih terperinci. Untuk pengiraannya, pertimbangkan sebuah kereta bernilai 1,000,000 rubel. Kami tidak akan mempertimbangkan pilihan pinjaman yang agresif, apabila anda hanya mempunyai 100,000 ribu rubel, dan selebihnya adalah kredit. Tidak semua orang dapat menarik pembayaran bulanan berjumlah 30,000 rubel. Adalah paling tepat dan masuk akal untuk mengumpulkan sejumlah wang, dan hanya kemudian memohon pinjaman. Katakan anda menjual kereta lama anda dan menjimatkan wang. Dan modal anda ialah 500,000 rubel.
Pinjaman yang menguntungkan dikeluarkan untuk jangka masa yang lebih pendek, pembayaran bulanan yang tinggi. Oleh kerana itu, lebihan pembayaran akan minimum. Pinjaman jangka pendek harus dipertimbangkan sehingga 3 tahun. Pinjaman yang paling menguntungkan adalah pinjaman kereta, kerana faedah pinjaman jauh lebih rendah daripada pinjaman pengguna. Sebagai peraturan, semasa memohon pinjaman kereta, anda perlu memohon CASCO. Tetapi ada bank di mana pendaftaran CASCO bukan prasyarat. Pinjaman automatik akan menjadi pinjaman yang paling menguntungkan, dengan faedah minimum dan lebih sedikit pembayaran.
Untuk pengiraan kami menggunakan kalkulator kredit di laman web www.calculator-credit.ru. Mari memperkenalkan parameter berikut: jumlah pinjaman adalah 500,000 rubel, jangka masa pinjaman adalah 36 bulan, kadar faedahnya adalah 11%.
Pembayaran bulanan adalah 16369 rubel, pembayaran faedah yang terlalu tinggi adalah 89297 rubel.
Semasa memohon pinjaman kereta, ingatlah bahawa kereta akan dicagarkan oleh bank, jadi anda tidak boleh menjualnya.
Sekarang mari kita lihat jenis pinjaman yang konservatif. Pilihan ini sesuai untuk sebilangan besar warganegara, kerana pembayaran bulanannya rendah. Jumlah pembayaran dikurangkan dengan meningkatkan jangka masa pinjaman menjadi 5 tahun. Untuk jangka masa tersebut, hanya pinjaman pengguna yang dikeluarkan. Untuk mendapatkan kadar faedah yang baik, hubungi bank yang mengeluarkan gaji anda. Sebagai peraturan, ada program pinjaman khas untuk pelanggan seperti itu, dan anda akan mendapat syarat yang baik.
Mari masukkan parameter berikut ke dalam kalkulator pinjaman: jumlah pinjaman adalah 500,000 rubel, jangka masa pinjaman adalah 60 bulan, kadar faedahnya adalah 20%.
Bayaran bulanan adalah 13,247 rubel, pembayaran faedah yang berlebihan adalah 294,817 rubel.
Pinjaman sedemikian mempunyai pembayaran bulanan yang lebih rendah dan kereta anda tidak akan dicagarkan ke bank.
Jenis pinjaman ketiga adalah selamat. Sesuai untuk orang yang berpendapatan rendah, atau yang tidak mahu membayar balik pinjaman dengan cepat, dan membelanjakan wang percuma untuk keperluan lain. Pilih bank yang akan mengeluarkan pinjaman pengguna untuk jangka masa yang lebih lama, misalnya, 84 bulan. Oleh kerana itu, pembayaran bulanan akan menjadi lebih rendah. Walau bagaimanapun, kadar faedah akan meningkat. Jumlah pembayaran faedah yang lebih tinggi akan lebih tinggi, tetapi anda akan lebih selamat. Pinjaman sedemikian lebih fleksibel kerana anda dapat menguruskan pembayaran anda. Maksudnya, dengan pembayaran bulanan yang kecil, anda sentiasa dapat membayar lebih banyak wang pinjaman dan menjimatkan faedah. Dan apabila pendapatan anda menurun, anda boleh kembali ke jumlah pembayaran minimum.
Mari masukkan parameter berikut ke dalam kalkulator pinjaman: jumlah pinjaman adalah 500,000 rubel, jangka masa pinjaman adalah 84 bulan, kadar faedah adalah 23%.
Bayaran bulanan adalah 12,024 rubel, pembayaran faedah yang berlebihan adalah 509,982 rubel.
Akibatnya, lebihan pinjaman akan menjadi besar, tetapi anda mempunyai pembayaran bulanan yang lebih rendah dan jangan lupa tentang inflasi. Dalam 7 tahun, wang akan menjadi tidak bernilai, dan anda akan memberikan wang yang mempunyai berat yang berbeza.
Sekarang mari kita bandingkan ketiga-tiga pilihan pinjaman.
Semasa memilih pinjaman, nilaikan keadaan kewangan anda. Hitung pendapatan dan perbelanjaan anda. Bolehkah anda melunaskan pinjaman yang menguntungkan? Sekiranya pembayaran akan mengambil semua pendapatan anda, pertimbangkan apakah itu adalah risiko dan mengambil pinjaman seperti itu. Menjimatkan wang adalah sangat baik, tetapi mengambil pinjaman seperti itu jika tidak ada wang yang tersisa akan menjadi keputusan yang salah. Fikirkan apa yang akan anda lakukan sekiranya pendapatan anda berkurang dan tidak ada yang perlu dibayar. Anda tidak akan dapat menjual kereta, kerana ia dijanjikan.
Semasa memohon pinjaman, anda perlu menilai risiko anda dan mengetahui apa yang harus dilakukan apabila pendapatan utama jatuh. Saya menasihati anda untuk menyediakan perlindungan kewangan. Perlu membuat kusyen keselamatan wang tunai. Sekiranya pembayaran pinjaman sangat besar untuk anda, anda perlu menangguhkan pembelian dan menyimpan lebih banyak wang. Buat simpanan tunai sebanyak 6 pembayaran bulanan. Dengan cara ini, anda akan mendapat bekalan wang yang boleh anda gunakan pada masa yang paling sukar.
Teknik ini boleh digunakan untuk sebarang nilai kereta. Masukkan kos kereta yang dikehendaki dalam kalkulator pinjaman dan dapatkan hasil pengiraan lain.
Ingatlah bahawa pembayaran pinjaman bukanlah semua perbelanjaan semasa membeli kereta. Setiap tahun anda perlu membayar insurans, cukai, membeli alat ganti dan lain-lain kos berjalan dengan kereta.
